为什么要使用信用证？，不做信用证需要通知行吗

更新时间:2025-04-23 07:13 发布:2024-09-26 09:07 文章来源：北京圣运律师事务所

文章简介：不做信用证需要通知行吗，信用证交易中是否需要通知行，这主要取决于信用证的具体条款以及交易双方的约定。通知行在信用证交易中扮演了重要角色，它负责在受益人所在地通知受益人有关信用证的情况。然而，这并不意味着所有信用证交易都必须有通知行的参与。信

一、开证行可以代表自己开立信用证吗

开证行无法代表自己开立信用证，因为开证行与开立信用证的主体不同，前者是银行，后者是买方或者代理人。

信用证作为国际贸易中广泛使用的支付方式之一，是由买方或者买方的代理人向银行发出开立申请，由银行开立并保证付款的一种票据。开证行在该过程中扮演了重要角色，但是开证行不是信用证的主体，不能代表自己开立信用证。开证行是为买方或者买方的代理人提供服务的银行，其职责是根据申请人提交的申请及相关合同文件开立信用证，并根据信用证的要求来进行相关的支付。开证行作为银行，在开立信用证之前，需要对申请人的信誉度进行评估和授权。同时，开证行还会按照申请人提供的要求开具信用证，并承担信用证的付款义务。由于开证行与买方或者代理人之间不存在委托关系，开证行也不可能代表自己开立信用证。因此，开证行只能按照客户提出的要求进行开证，但不能代表自己开立信用证。

如果开证行冒用买方或者代理人的身份自行开立信用证，会产生什么后果？如果开证行冒用买方或者代理人的身份自行开立信用证，将可能涉嫌欺诈行为。一旦被发现，开证行将承担相应的法律责任，包括向申请人赔偿因开立信用证而引起的损失以及承担民事、行政处罚等法律后果。

开证行在国际贸易中具有重要的作用，但是其作用不同于信用证的主体，其作用范围也有一定的局限性。因此，在使用信用证进行支付时，各方需按照信用证的规定来履行支付义务，以确保交易过程的合法性和安全性。

【法律依据】：

《国内信用证结算办法》第十三条开证银行与申请人在开证前应签订明确双方权利义务的协议。开证行可要求申请人交存一定数额的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押、保证等合法有效的担保。开证申请人申请开立信用证，须提交其与受益人签订的贸易合同。开证行应根据贸易合同及开证申请书等文件，合理、审慎设置信用证付款期限、有效期、交单期、有效地点。

二、不做信用证需要通知行吗

信用证交易中是否需要通知行，这主要取决于信用证的具体条款以及交易双方的约定。通知行在信用证交易中扮演了重要角色，它负责在受益人所在地通知受益人有关信用证的情况。然而，这并不意味着所有信用证交易都必须有通知行的参与。

信用证条款的约定：信用证是一种由开证银行依照申请人（买方）的要求和指示开立的、有条件的承诺付款的书面文件。信用证条款中可能会明确规定是否需要通知行，以及通知行的具体职责。如果信用证条款中规定了通知行的参与，那么交易双方就需要遵守这一规定。

交易双方的约定：除了信用证条款的约定外，交易双方也可以在合同中约定是否需要通知行。如果交易双方约定需要通知行，那么他们就需要在合同中明确通知行的职责和权利。

在实际情况中，为了保障交易的顺利进行和受益人的权益，很多信用证交易都会涉及到通知行。通知行可以确保受益人及时了解到信用证的情况，并按照信用证的要求进行交单和收款。同时，通知行还可以对信用证的真伪进行验证，避免受益人受到欺诈。

然而，也有一些情况下，信用证交易可能不需要通知行的参与。例如，当交易双方对彼此非常信任，或者当信用证的金额较小、风险较低时，他们可能会选择省略通知行的环节以节省成本和时间。

综上所述，是否需要通知行参与信用证交易并没有固定的答案，而是取决于信用证的具体条款以及交易双方的约定。在实际操作中，建议交易双方在合同中明确约定是否需要通知行，并明确通知行的职责和权利，以避免不必要的纠纷和风险。

三、为什么要使用信用证？

我们不难想象和体会，的确是一个颇具风险的行当。大宗的货物和款项在国际间传递交易，各国商人语言不同，法律各异，相隔万里，交易时甚至没有见过面，交易耗时也长。生意场本来就是个尔虞我诈的战场，更何况面对的是遥远陌生的客户。如果像菜市场买个西瓜那样一手交钱一手交货自然方便，可是国际贸易不行，即便在科技发达的现在，货物从深圳港口海运到欧洲，也需要在海上跋涉20多天甚至个多月，同样地，一笔款项从国外银行转至国内银行，辗转几天到半个月一点也不奇怪。这样一来，国际贸易买卖双方自然会颇有疑忌。作为卖方，首先担心买方订了合同，到时候却不要货。须知国际贸易一般交易量都挺大，卖方备货费时费力，万一届时买方毁约，大批货物积压在手里可就头疼了。更何况很多时候货物是按照买方要求而定制的，想转售他人都很麻烦。其次，担心把买方后，买方拖延甚至赖账。毕竟海运费用不菲，比如一个20英尺标准集装箱的货物从深圳运到欧洲港口，单程的海运杂费就远远超过万元人民币。即便能保住货物不被骗走，往返运费也吃不消。因为有这些担心，卖方自然希望买方能在签订合同以后就支付一部分预付款，或者在交货运输之前把货款结清。作为买方，则担心卖方不能按时、按质、按量地交货。同时，也不愿意提前就把货款交给卖方，一来占用资金影响生意周转；二来万一卖方出现纰漏，买方隔着万水千山也很难追讨。因此与卖方相反，买方自然希望能先交货，查验无误了再付款。当然了，理论上是有国际贸易惯例，有，有法律，可生意人都知道，不到万不得已才去打官司，打官司实在是劳民伤财，胜负难卜。再者说了，现在大多是，而且注册一家公司玩儿似的容易，真要出事了咱找谁去？归根结底，国际贸易最头疼的就是一个信用。而货、款的问题，光凭双方的商业信用是很难协商解决的，尤其是刚接触没多久的客户。怎么办？找居中的人。找谁做担保人？找银行。为什么找银行？因为银行有钱呵，实力雄厚比较信得过，出了事情能担带得起。而且世界各国对银行的管理和要求一般都比较高，知根知底，不像普通的有限责任公司那样说垮就垮说跑就跑，相对稳妥安全一些。于是，国际贸易中就形成了一种独特的做法：买卖双方磋商交易以后，由买方出面，把交易的内容和要求，比如品名、数量、品质要求、金额、交货期等等条款开列清单，交给某一家银行（通常就是买方的开户行），请银行做居中担保人，根据这些条款开立一份证明给卖方。只要卖方按时、按质、按量交货，银行就监督买方付款。因为买方本身在此银行开户，或交纳了一定的金，所以这种银行监督下的收款是很有保障的。反过来对于买方而言，在卖方交货之前不需要支付任何预付款，卖方交货不及时或者不合格，就可以拒绝付款，也很稳妥，双方皆大欢喜。这样一来，国际贸易商之间的商业信用就得到了银行的担保证明。这份证明信用的文件，就是传说中的信用证，英文全称LetterofCredit,行话简称L/C。这里面有个关键的因素，就是咱们上一期内容里谈到的外贸单证交易的特性。用一套单证来代表货物，这样就使买卖双方、银行之间的运作成为可能。在信用证中，对需要哪些单证来代表货物作出详细规定。卖方按照约定的交货期限把代表货物的这套单证交给银行，就等于是把货物交给了银行。银行不需要跑到仓库去验货，只需要检验这套单证即可。单证符合要求就意味着交货合格，就必须付款给卖方。可见，对于信用证来说，单证是最核心部分。一份信用证的主要内容也正是细致入微地规定单证的。包括需要哪些单证，每种单证需要几份，单证由谁出具，何时出具，甚至详细到单据上的字句如何表述。这样谨慎的做法，就是为了能够使这套单证最大程度地准确反映货物本身和交付过程的情况，制约卖方造假的可能。