6种情况不适合提前还贷想提前还款，不知道这些小心吃大亏，哪种贷款不能提前还款

有人自然都是会选择全款买房的一般选择贷款买房多数情况下都是出于其他方面的考虑当购房者有足够的资金可以准备提前将房贷还清时多数情况下都是会要仔细考虑利弊因为并不是所有的情况都适合提前还款的。下面圣运律所小编就来说说6种情况不适合提前还贷是怎么回事

一、6种情况不适合提前还贷

1、公积金贷款

因为公积金购房政策其本身有一定的福利性且公积金贷款一般是会比同期的其他银行贷款利率低。提前还款的话其必要性没有那么大。

2、贷款银行违约金过高

在签订贷款合同时很多银行为了保障自身的利益都会专门设定“提前还贷”的违约条款。目前贷款银行对违约金的收取一般采取两种形式一种是按照提前还款时的未结余额的百分比计算第二种则是收取若干个月份的利息。所以说如果提前还款所需支付的违约金要高于正常还款的利息那么其就完全没有提前还款的必要了。

3、等额本息已进入还款中期

目前商业贷款中最常见的就是等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

采用等额本息还款法由于每月的还款额相等因此在贷款初期剔除按月结清的利息后所还的贷款本金就较少而在贷款后期因贷款本金不断减少每月的还款额中贷款利息也不断减少每月所还的贷款本金就较多。所以当贷款到了还款中期借款人已经偿还了大部分的利息一次还清跟分期偿还的贷款总额差不多此时提前还贷的意义也就不大了。

4、等额本金还款期已过1/3

当还款期超过三分之一的时候贷款人基本上已经偿还了将近一半的利息后期在月供的构成中更多的是本金利息对贷款总额的影响很小也就不必急着提前还款了。

5、投资收益超过贷款利率

如果借款人手头上有更好的投资理财渠道比如购买基金、外汇等理财产品而且资金运作能力比较强可以获得更高的投资回报率让资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息那么从发挥流动资金的效用来看这部分消费者就没有必要把资金用于提前还款。

6、未来有大额资金支出

对于资金短缺、经济能力比较有限的借款人来说提前还贷会让他们又一次陷入窘迫的境地。一旦未来有大额资金支出他们不得不重新找银行办理贷款而住房贷款相比其他商业贷款利率是最低的从长远来看提前还款反而需要付出更多的成本。

二、房贷提前还款注意事项有哪些

1、了解清楚自己目前的还款情况

并不是有钱就一定要提前还款的如果借款人想要提前还款的话还需要了解清楚自己是否符合提前还款的要求特别是对于享受利率折扣和公积金购房政策优惠的朋友来说提前还款是不划算的。

2、了解清楚银行是否有提前还款违约罚息的规定

如果购房者想要提前还款的话需要了解清除银行对于提前还款的要求因为现在有些中小股份制的银行对于提前还款是有罚息要求的。但是如果是大型国有银行可能没有罚息但是也存在不同程度的违约金。不管是罚息还是违约金在借款合同中都会有说明。

3、是否有更好的理财渠道

在如今的银行贷款中房贷利率是最低的贷款所以借款人要计算清楚自己提前还款是否划算对于有理财渠道的家庭来说可以用闲置资金进行获利可能大于通过提前还贷节约下的利息但需注意的是理财也是有风险的。

4、不必先还公积金

对于组合贷款买房的借款人来说在提前还款的时候不用先还公积金部分如果借款人有其他的资金的话在提前还款的时候完全可以根据个人的喜好和需求来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。

5、还贷后别忘记撤销抵押登记

在提前还清贷款之后借款人还需要去办理撤销抵押登记这点对于购房者来说是很重要的因为在贷款买房的时候房产证是抵押给银行的还清贷款一定要记得按时拿回自己的房产证并且注销抵押登记。

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文章编辑：穆梓
内容审核：邓海凤律师

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